以销售货款作担保却收高息……金融监督院检查Coupang Financial贷款

▲ ⓒNewDaily 金融监督院院长李灿镇表示，将针对Coupang Financial卖家贷款产品引发的高利率及风险告知不充分争议展开检查。争议点在于，该产品在已以销售货款作为担保的情况下仍适用最高年利率18.9%，且未充分告知卖家账号被停用可能导致贷款被要求一次性偿还的风险，以及逾期可能导致信用评分下降的可能性。 19日，在国会政务委员会对金融监督院的国政监查中，共同民主党议员金容万就Coupang Financial的“卖家成长贷款”产品提出可能违反《金融消费者保护法》的问题，李院长对此答复称：“看起来确实有些问题，将安排检查。” 据金议员从金融监督院获取的资料，该产品自去年7月推出至今年8月，共办理3867件、约400亿韩元贷款。平均利率为年12.4%，最高利率为年18.9%，逾期率统计为1.9%。 卖家成长贷款是向入驻Coupang的卖家提供运营资金的贷款产品。Coupang Financial以卖家对Coupang享有的结算款债权设定质权，并从销售货款中回收本金和利息的方式管理贷款。 金议员指出，该产品已以销售货款作为还款来源，却仍适用高利率。他追问担保是否在利率计算中得到适当反映，并对平均年12.4%、最高年18.9%的利率是否合理提出质疑。

他还指出，Coupang结算周期较长，卖家面临运营资金短缺，为弥补缺口而使用关联公司的贷款，这一结构存在问题。金议员说明，火箭配送供货商的平均结算期为52日，开放市场卖家最长可达60日。其意是，销售货款未能及时到账而陷入资金困难的卖家可能还要承担贷款利息负担。 贷款条款中的风险告知问题也被提上议程。据金议员介绍，贷款协议包含条款规定，在卖家账号被停用等特定事由发生时，可在书面催告后10日要求偿还剩余贷款全额。但金议员指出，产品说明书中并未明确告知账号停用导致提前还款的风险。 若Coupang停用卖家账号，销售货款结算可能中断。在销售收入流入中断的情况下，卖家可能还需一次性偿还贷款，因此争议焦点在于是否在签约前充分说明，使卖家能够充分知悉该风险。 金议员表示：“停用账号的公司是Coupang，回收贷款的公司也是Coupang的关联公司”，主张存在违反《金融消费者保护法》说明义务的嫌疑。 广告文案的适当性也受到质疑。Coupang Financial在卖家专用服务中使用了“1分钟内到账”“不影响信用评分”等文案。金议员指出，贷款逾期时相关信息会被传送至信用信息公司，可能导致信用评分下降，但广告未充分告知这一风险。他以逾期信息可能被登记至信用信息公司为由，提出可能违反《金融消费者保护法》广告规定的嫌疑。

金融监督院此前已着手对Coupang Financial进行检查，但尚未确定最终制裁结果。李院长表示：“将就既有检查迅速整理制裁程序，并对追加提出的事项另行审查。”